Seguros para empresas
Seguro de transporte de hidrocarburos y cargas en la cuenca neuquina
El camión, la carga, el daño a terceros y un derrame son cuatro coberturas distintas. Muchas flotas tienen una sola y creen que tienen las cuatro.
Qué resuelve un seguro de transporte de hidrocarburos
Un seguro de transporte de hidrocarburos protege la mercadería mientras viaja: combustible, agua, arena de fractura, químicos o equipos que van de la base a la locación de pozo. Es distinta de la del camión.
Ahí está el problema. La póliza de automotor dice responsabilidad civil hacia terceros y uno supone que la carga está incluida. No lo está: la mercadería no es un tercero, es un bien ajeno bajo tu custodia.
Cuando llega el vuelco camino a Añelo, la discusión no es si había seguro: es cuál de los cuatro.
Las cuatro capas y qué cubre cada una
Ninguna póliza resuelve las cuatro sola.
1. El vehículo
Póliza de automotor o de flota. Cubre el tractor, el semirremolque, el tanque y los acoplados: daño total, robo, incendio y daño parcial según la cobertura. Incluye la RC obligatoria por el uso del vehículo, pero no la carga.
2. La mercadería transportada
Seguro de transporte terrestre de mercaderías. Cubre la carga en sí: arena, agua, combustible, equipos. Responde por pérdida o avería por choque, vuelco, desbarrancamiento, incendio o explosión, según se contrate.
3. La responsabilidad civil hacia terceros
La RC del transportista cubre daños a personas o bienes ajenos que no viajan en el camión. Como regla excluye la carga: para eso está la capa anterior. Si compartís locación, revisá la RC cruzada en tu seguro de responsabilidad civil para empresas.
4. El daño ambiental por derrame
Un derrame no es solo daño a un tercero: es daño al ambiente. La contaminación súbita y accidental dentro de la RC responde por reclamos de terceros. El seguro ambiental obligatorio del artículo 22 de la Ley N° 25.675 financia la recomposición.
Carga propia o carga de terceros: quién contrata
Cambia el interés asegurable, y con eso quién saca la póliza. Si la carga es propia, el dueño sos vos. Si transportás para un tercero, el dueño es el dador: puede asegurarla él, o podés hacerlo vos y responder frente a él.
Que quede por escrito: si cada uno cree que asegura el otro, la carga viaja sin cobertura.
Qué cubre y qué no cubre
Suele cubrirse
- Pérdida o avería por choque o vuelco
- Incendio y explosión del vehículo o la carga
- Robo total del camión con carga
- Daños a personas y bienes de terceros
- Carga y descarga, si figura expresamente
- Cargas peligrosas declaradas y aceptadas
Suele quedar afuera
- La carga, dentro de la póliza de automotor
- La mercadería, dentro de la RC
- Cargas peligrosas no declaradas
- Contaminación gradual, no la súbita y accidental
- Merma natural, vicio propio y mal estibaje
- Circulación fuera de las zonas declaradas
Dos cosas que se pasan por alto
Mercancías peligrosas: la póliza tiene que decirlo
Este transporte tiene régimen propio. La Ley Nacional de Tránsito N° 24.449 y su decreto reglamentario 779/95 fijan el reglamento general: clasificación por número ONU, identificación del vehículo, declaración de carga del expedidor y capacitación del conductor.
La consecuencia es concreta: la póliza tiene que contemplar ese tipo de carga. Si está emitida para cargas generales y el camión llevaba un producto peligroso, la compañía puede rechazar el siniestro por agravación del riesgo no declarada.
Caminos internos de yacimiento
Es la trampa más común de la cuenca. Las pólizas de automotor se redactan para la vía pública, y los caminos internos de una locación no lo son: varias coberturas los excluyen o los limitan.
Así, el camión está cubierto en la ruta y deja de estarlo al cruzar el portón, justo donde ocurre buena parte de los siniestros. Lo mismo con la maquinaria: por eso el seguro de equipos y maquinaria pesada se cotiza aparte. Hacé declarar el uso en locación.
Qué te pide la operadora para dejarte cargar
Varía según el pliego, pero se repite:
- ART con nómina y cláusula de no repetición
- RC por el monto del contrato, con RC cruzada
- Póliza de cada unidad con el uso en locación declarado
- Seguro de la mercadería o constancia de quién la asegura
- Habilitaciones del vehículo y del conductor
- Seguro ambiental, si la actividad está alcanzada
A quién le aplica
- Transportista con 12 camiones que mueve arena de fractura desde Añelo a locaciones no convencionales
- Contratista que traslada agua de producción con cisternas propias
- Distribuidora de combustible que abastece bases en Rincón de los Sauces
- PyME que lleva químicos de fractura para un tercero
- Empresa de izaje que mueve equipos entre locaciones
Qué documentación se necesita
- Listado de unidades: marca, modelo, año, dominio y acoplado
- Tipo de carga y, si es peligrosa, su número ONU
- Valor máximo por viaje y despachos mensuales estimados
- Rutas y zonas, aclarando si se ingresa a locación
- Contrato o pliego con la operadora o el dador
- Situación fiscal y siniestralidad previa
Cómo es el proceso
- Relevamiento. Revisamos tus pólizas y marcamos qué capa falta. Una reunión alcanza.
- Cotización comparada. Llevamos el riesgo a las compañías con apetito para cargas peligrosas. Suele responderse en pocos días hábiles.
- Emisión. Con la documentación completa salen la póliza y los certificados.
- Seguimiento. Altas y bajas de unidades, sumas actualizadas y, si hay siniestro, la denuncia.
Preguntas frecuentes
¿El seguro del camión cubre la carga que llevo arriba?
No. Esa póliza cubre el vehículo y la RC por su uso. La mercadería no es un tercero ni parte del camión: necesita su propia póliza de transporte.
¿Quién asegura la mercadería: el dador de carga o el transportista?
Depende del interés asegurable y del contrato. Si la carga es propia, la asegurás vos. Si es de un tercero, lo hace el dador o vos como transportista. Lo grave es que no esté por escrito.
¿La póliza cubre un derrame de combustible en la ruta?
Depende de cómo esté armada. Los reclamos de terceros se cubren si la RC incluye contaminación súbita y accidental. La recomposición ambiental va por el seguro ambiental obligatorio de la Ley N° 25.675. La gradual suele estar excluida.
¿Mi seguro vale dentro de un yacimiento o solo en la ruta?
Verificalo póliza por póliza. Muchas coberturas de automotor están pensadas para la vía pública y limitan lo que pasa en caminos internos. Si entrás a locación, el uso tiene que estar declarado y aceptado.
¿Qué pasa si transporto una carga peligrosa y la póliza no la contempla?
El siniestro puede quedar sin cobertura. Llevar mercancía peligrosa con una póliza de cargas generales es una agravación del riesgo no declarada, y la compañía puede rechazar el reclamo.
¿Puedo asegurar solo algunos viajes o tiene que ser toda la flota?
Las dos existen. Hay póliza por viaje para un despacho puntual y póliza abierta, que cubre todo el período y se declara mes a mes. Para una flota estable conviene la abierta.
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La información de esta página es de carácter general y orientativo. Las
obligaciones concretas de cada empresa dependen de su actividad, su jurisdicción y
del contrato o pliego aplicable. Para un análisis de tu caso, escribinos: te
responde Daniel Medina, Productor Asesor de Seguros matriculado en la
Superintendencia de Seguros de la Nación bajo el N° 76.747.