Seguros para empresas
Seguro de incendio y todo riesgo operativo para instalaciones en Neuquén y Vaca Muerta
Base operativa, depósito, obrador o planta: un incendio o un daño súbito a la instalación frena la operación y sale caro reponer. Te ordenamos qué cubre realmente un seguro de incendio y todo riesgo antes del siniestro.
Qué es y qué resuelve
El seguro de incendio y todo riesgo Neuquén cubre el daño material de tus instalaciones fijas —base operativa, depósito, obrador o planta— por incendio, explosión, rayo y otros eventos súbitos e imprevistos. Es distinto del seguro de equipos y maquinaria: ese cubre bienes móviles, excavadoras, grúas, autoelevadores, mientras trabajan o se trasladan. Este cubre el edificio, la instalación y los bienes que quedan puestos ahí.
La confusión es común porque las dos pólizas conviven en la misma operación: la máquina que carga combustible en el tanque de la base necesita el seguro de equipos, y el tanque, el depósito y la oficina donde se guarda de noche necesitan esta póliza.
Incendio básico
Paga solo los eventos nombrados en la póliza: incendio, rayo y, a veces, explosión. Si el hecho no está en esa lista, no hay cobertura. Alcanza para instalaciones de bajo valor o riesgo acotado.
Todo riesgo operativo
Invierte la lógica: cubre todo daño material súbito e imprevisto salvo lo excluido expresamente. Una explosión en la sala de bombeo, un derrame que daña la estructura, un daño por evento climático sobre el techo del depósito. Para una instalación que opera todos los días, es la cobertura que corresponde.
Qué cubre y qué no cubre
Lo que sí cubre
- Incendio, explosión y rayo.
- Daño súbito e imprevisto de causa externa a la estructura y a la instalación.
- Viento, granizo e inundación, según lo contratado.
- Rotura de cristales y aberturas.
- Daño por agua accidental, por ejemplo de una cañería o un sistema contra incendio.
- Mercadería, insumos, maquinaria fija y mobiliario declarados.
- Lucro cesante por paralización de la actividad, si se contrata aparte.
Lo que no cubre
- Desgaste natural, corrosión y deterioro gradual.
- Fallas por mantenimiento deficiente de instalaciones eléctricas o de gas.
- Daños preexistentes al inicio de la póliza.
- Vicio propio o defecto de construcción del inmueble.
- Lucro cesante, salvo cobertura contratada aparte.
- Bienes de terceros no declarados en la póliza.
- Daños a terceros: van por la responsabilidad civil para empresas.
A quién le aplica
- Base de operaciones con tanques de combustible y sala de bombeo.
- Depósito de materiales o insumos de una contratista o subcontratista.
- Obrador de una obra en construcción, con oficinas y guarda de materiales.
- Planta de tratamiento de residuos o de arenas.
- Oficinas administrativas de una contratista, propias o alquiladas.
Qué documentación se necesita
- Tasación o valor de reposición del inmueble y de los bienes a asegurar.
- Plano o descripción de la instalación: superficie cubierta, tipo de construcción, distribución.
- Medidas de protección contra incendio existentes: matafuegos, detección, hidrantes, brigada propia.
- Actividad desarrollada en cada instalación y valores a asegurar por rubro.
- Guarda y custodia fuera de horario, si aplica.
- Siniestralidad de los últimos años.
Cómo es el proceso
- Relevamiento de la instalación. Qué hay, cuánto vale hoy y qué protección contra incendio tiene. Es el paso que evita el infraseguro.
- Cotización comparada. Coberturas, exclusiones, franquicias y prima de varias compañías, una al lado de la otra. Unos días hábiles según la complejidad de la instalación.
- Definición de la cobertura. Elegís el alcance, si sumás lucro cesante, rotura de cristales o daño por agua, y el criterio de valuación.
- Emisión y seguimiento. Cada ampliación, mudanza o cambio de valor se endosa. Si hay siniestro, el expediente lo llevamos nosotros.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay con el seguro de equipos y maquinaria?
El seguro de equipos y maquinaria cubre bienes móviles: excavadoras, grúas, autoelevadores. Este seguro cubre la instalación fija, el inmueble y los bienes que quedan puestos ahí, como un depósito o una base operativa.
¿Cubre el lucro cesante si la base queda parada?
No por defecto. El lucro cesante por paralización de la actividad se contrata como cobertura aparte, sobre la base del daño material cubierto.
¿Hace falta una tasación previa para cotizar?
Para una cotización preliminar alcanza con un valor de reposición estimado. Para emitir la póliza sin riesgo de infraseguro conviene una tasación o al menos un cálculo detallado por rubro.
¿Qué pasa si agrando o modifico la instalación asegurada?
Se declara y se endosa la póliza con el nuevo valor y la nueva descripción. Si no se avisa, la suma asegurada queda desactualizada y puede haber infraseguro en un siniestro parcial.
¿Cubre los tanques de combustible de la base?
Sí, como parte de la instalación declarada, con las condiciones y exclusiones que correspondan a ese riesgo específico según la compañía.
¿Qué pasa si el incendio empieza por falta de mantenimiento?
Es una de las causas de rechazo más comunes. Las fallas atribuibles a mantenimiento deficiente están excluidas, por eso conviene tener el plan de mantenimiento documentado.
¿Cubre un obrador, que es una instalación temporaria?
Sí. Se asegura como cualquier otra instalación declarada, con su propio valor y sus propias medidas de protección contra incendio, por el plazo que dure la obra.
¿Qué medidas de protección contra incendio piden para asegurar?
Depende de la compañía y del valor en riesgo, pero en general se relevan matafuegos, sistema de detección, hidrantes y si hay brigada propia. Cuanta más protección, mejor condición de cobertura.
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